À Lyon, le compte bancaire sans banque fait un tabac

Pour souscrire à l’un de ces comptes, vous n’avez besoin de presque rien. Vous vous pointez chez votre buraliste avec 20 euros en poche. Avec cette somme, vous achetez une petite boite dans laquelle se trouve une carte MasterCard et un livret d’explication.

4000 comptes ouverts à Lyon
Dans une borne électronique, vous scannez votre pièce d’identité, vos coordonnées postales et électroniques. Enfin vous rentrez les dix chiffres qui figurent sur le code barre de la carte que vous venez d’acheter avant que le buraliste ne glisse la carte dans le terminal afin de l’activer. Il vous remet ensuite un ticket sur lequel figure votre RIB.

Désormais, vous avez une vraie carte bancaire et un RIB et vous pouvez domicilier vos revenus, salaires, RSA ou autres allocations. L'ouverture du compte nécessite une pièce d’identité et un téléphone portable. Il faut également régler une cotisation annuelle de 20 euros auprès d’un bureau de tabac. Le compte est donc ouvert et utilisable en quelques minutes seulement. Une fois les formalités remplies sur la borne, le buraliste vous remet une carte MasterCard classique.

Même si ce système bancaire prépayé ressemble en grandes lignes au système bancaire classique, il s’en éloigne sur quelques points. Aucun chéquier ne peut être délivré, les versements en espèces sont taxés de 2% ainsi que les retraits d’argent. Il est également impossible de programmer des virements permanents ou de souscrire au débit différé.

En revanche, ces cartes prépayées sont acceptées dans tous les commerces, les virements uniques sont gratuits et aucun découvert n’est autorisé. Vous ne dépensez donc pas plus que ce que vous avez sur votre compte. Aujourd’hui à Lyon, on compte déjà plus de 4.000 comptes ouverts et six bureaux de tabac partenaires. En quelques minutes, les exclus du système bancaire classique (immigrés, interdit bancaire, faibles revenus) peuvent s’offrir une MasterCard et un compte bancaire en état de fonctionnement.

Parmi ces derniers, on peut relever la buraliste rue Vaubecour, qui souhaite "se diversifier pour attirer un maximum de clients". Pour le moment, elle vend entre cinq et dix Compte-Nickel par semaine et reconnait qu’il est très facile de s’en procurer un.

Peut-être même un peu trop, selon elle, persuadée que ce procédé doit créer des irrégularités. Malgré tout, elle "ne regrette pas d’avoir commencé à en vendre" même si elle ne sait pas si elle va continuer. D’une part, cela lui fait une charge de travail supplémentaire. D’autre part, la propriétaire des lieux se plaint de "problèmes informatiques et de plusieurs bugs qui peuvent parfois durer toute la journée". Un bémol lorsque l’on sait que l’entreprise mise sur sa facilité d’accès.

Des chiffres en hausse
Dans le 2e arrondissement, une gérante de tabac, plus optimiste, explique avoir participé au projet dès le début. Organisée par le co-fondateur de Compte-Nickel Ryad Boulanouar, la réunion présentant le produit a su séduire la commerçante. Mais l’adhésion à ce projet ne va pas que dans un sens. Les bureaux de presse doivent aussi remplir leur part du marché : "il faut qu’on réponde à des critères par rapport à la Banque de France, à notre emplacement et à la superficie du magasin, pour que la personne puisse s’inscrire en toute tranquillité", concède la buraliste.

Celle qui voulait apporter un service supplémentaire à son commerce ne regrette à aucun moment l’ouverture des Compte-Nickel. Depuis son lancement, elle a vu son chiffre d’affaires augmenter : "On vend des comptes nickel depuis le début et ça marche bien. On est à 900 ouvertures de comptes depuis un an". Si les clients intéressés au départ étaient souvent interdit bancaire, la gérante affirme que "maintenant, il y a vraiment toutes les classes sociales". Et quand sont évoqués les possibles dérives et abus que Compte-Nickel peut engendrer, la commerçante insiste sur le fait qu’un client ne peut déposer que 750 euros sur 30 jours.

"Les banques sont la cible de dérives et de crises économiques"
Mais le son de cloche n’est pas le même partout. Ancien directeur de banque, Xavier Velasco s’est reconverti dans la vente en s’implantant rue Edouard Herriot. Lorsque le sujet des comptes sans banque est abordé, le patron ne mâche pas ses mots en parlant de "vol" et "d’arnaque". Pour lui, les syndicalistes des buralistes ont une part financière importante dans la filiale. Ils poussent donc les consommateurs, par leur crédibilité, à adhérer au système. Les véritables recettes, pour les bureaux de tabac, ne sont pas dans la vente de ces cartes "prépayées" mais dans le commerce qu’elles peuvent procurer : consommation de tabac, de journaux et autres produits.

Le gérant a déjà eu des clients intéressés par ce nouveau procédé. Des personnes souvent interdits bancaires qui cherchent un repli de secours, un moyen de ne pas être pointés du doigt par la société. S’il ne fait pour lui aucun doute que Compte-Nickel est sujette aux détournements financiers, il généralise en soutenant que "les banques sont la cible de dérives et de crises économiques. Alors comment ce système pourrait-il y échapper ?".

Une question qui mérite d'être posée pour un dispositif encore récent et qui, avec d'autres, apporte une nouvelle pierre à  l'ubérisation croissante de l'économie en bousculant les anciens monopoles établis.